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Actualités sur le RACHAT CREDIT NICE


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Sabrina GUET

nos agences TOULON, LE MUY, CAGNES SUR MER, NICE...

 

Nouvelles mentions loi LAGARDE

Un crédit vous engage et doit être remboursé.

L'allongement d'un crédit peut entraîner une augmentation du coût global du crédit.

 

 PRES DE 14 MILLIONS DE MENAGES ENDETTES

 EXACTEMENT 13,8 millions de ménages détenaient un crédit en 2007, selon le 20 ème rapport annuel de l'observatoire des crédits aux ménages, publié mardi 18 mars. Soit 52 % des ménages contre 50,9 % un an plus tôt. "Après les pics de 2001 et 2005, c'est l'un des niveaux les plus élevés depuis vingt ans" constate le Président de l'observatoire. Pour la seule année 2007, plus de 7 millions de ménages ont signé un ou plusieurs nouveaux crédits, que ce soit pour financer un logement ou acquérir des biens de consommation. Chez les plus de 65 ans le recours au crédit se généralise : pour aménager leur logement, faire des travaux, financer des dépenses de la vie courante, les séniors n'hésitent plus à s'endetter sur le court terme, la plupart ayant fini de payer leur logement. un sentiment de dégradation de l'envionnement économique et une charge d'endettement ressentie comme encore plus lourde. La situation des ménages fragiles ne cesse de se dégrader. Fin 2007, près d'un sur deux avait déposé un dossier en commision de surendettement (contre 22% en 1997). Nos conseillers restent à votre disposition pour une étude de votre situation.

 CONSEIL POUR BIEN ACHETER UN BIEN MMOBILIER

 La bonne stratégie

Le bilan patrimonial

commencez par dresser votre bilan patrimonial. En vous posant les bonnes questions :

Quels sont vos besoins actuels et futurs ?

Comment allez vous préparer votre retraite ?

Comptez vous aider vos enfants ?

Ce sont vos réponses qui vont guider votre stratégie.

le bon choix fiscal

investir pour habiter

revenus complémentaires

loger vos enfants

transmettre le patrimoine

revendre le patrimoine

 choisir un bon emplacement

Il ne faut jamais oublier que l'on achète pour longtemps et que l'adresse doit correspondre aux motivations profondes de l'acquéreur. Et qu'une bonne adresse est garante du maintien de la valeur du patrimoine. Cette question prend toute son importance dans la perspective d'une revente. Un point à ne jamais oublier.

s'informer

financement, cadre juridique de la vente sur plans, SCI, assurances, garanties : il faut acheter en connaissant ses droits mais aussi ses devoirs.

Bien regarder le descriptif

La qualité du bien est essentielle. L'appartement ou maison doivent bien vieillir.

Eviter dans la mesure du possible d'acheter par défaut

Un détail ou un doute peuvent devenir, au fil du temps, difficiles à vivre.

 Pour les investisseurs en locatif

N'oubliez jamais que vous achetez avant tout de la pierre. Qualité du bien et emplacement vous permettent de bien louer et de revendre plus facilement en empochant au passage une plue value. Ne vous focalisez pas sur les avantages fiscaux. Pour intérressant qu'ils soient, il ne constitue que la cerise sur le gâteau...MAIS belle cerise pour les couples avec une forte imposition.... 

LES ATOUTS DU LOGEMENT NEUF

 Les logements neufs sont à la pointe du progrès en matière d'isolation, de confort, d'habitabilité et de sécurité. Ils sont aussi personnalisables.

 FACE AUX NOUVELLES NORMES

 L'environnement social et fiscal de la Protection Sociale Complémentaire en Entreprise fait aujourd'hui l'objet d'un profond changement. Les entreprises qui proposent un Régime de Protection Complémentaire doivent se mettre rapidement en conformité avec la nouvelle législation, issue entre autre, de la loi fillon du 21 août 2003 et des circulaires des 25 août 2005 et 22 janvier 2008.

Tout chef d'entreprise, s'il veut continuer à bénéficier des exonérations de charges sociales et des déductibilités fiscales, est dans l'obligation de mettre en place avant le 1 er janvier 2009, un régime collectif, obligatoire, solidaire et responsable.

Ce régime pourra intégrer les risques maladie, maternité, incapacité de travail, décès ou bien encore dépendance.

Sans l'application de ces nouvelles règles; l'entreprise perdra ses droits sur tous les avantages fiscaux et sociaux dont elle est bénéficiaire aujourd'hui.

LE LIVRET A FAIT RECETTE

 Ses encours atteignaient 124,7 milliards d'euros en mars (+ 7,9 % en un an).

Cette envolée s'explique par un taux de rémunération passé à 3,5 % au 1er Février.

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PRET A TAUX VARIABLE : LES BANQUES SUPPRIMENT LES TAUX D'APPEL

A partir du 24 MAI 2008, les banques ne pourront plus pratiquer de taux d'appel, le taux plus attractif proposé au début d'un prêt à taux révisable.

C'est la mesure la plus emblématique des douzes propositions auxquelles se sont engagées devant l'assemblée, hier, suite au tollé soulevé par des emprunteurs immobiliers à taux variable qui ont vu leurs échéances flamber avec la hausse des taux.

  LES DIFFERENTS REGIMES

 Mariage, concubinage, pacs : à chaque situation matrimoniale correspond une solution juridique précise pour acheter à deux.

 A l'exception du mariage où le statut de l'acquisition est conditionné par le régime matrimonial des époux, rien n'est vraiment prévu pour les autres couples, qu'ils soient concubins ou signataires d'un pacte civil de solidarité.
Ces situations entrainent en effet un flou juridique qu'il est indispensable de prendre en considération pour éviter des conséquences irrémédiables.
 MARIAGE
LE REGIME DE LA COMMUNAUTE
 LA SEPARATION DE BIENS
 UNION LIBRE
 L'INDIVISION
 LE PACS
 LA SCI OU L'ACHAT EN SOCIETE
 notre conseil: voir votre notaire .
EMPRUNTER APRES 50 ANS, UN VRAI PARCOURS DU COMBATTANT
On peut avoir besoin d'argent frais à tout âge. Mais à mesure que les années passent, il est de plus en plus difficile d'en emprunter. Les questionnaires médicaux s'allongent. Dès la quarantaine, on s'entend énumérer de réjouissantes statistiques émaillées de courbes de mortalité et, quand on franchit le seuil du demi-siècle, on vacille manifestement, aux yeux des bailleurs de fonds potentiels, au bord du tombeau....Que faire alors, si l'on s'entête à vouloir acquérir un bien immobilier, un véhicule, un bateau, etc ?
Sur le papier, la plupart des organismes de crédit proposent aujourd'hui des prêts pouvant être remboursés jusqu'à 75 ans voir 80 ans voir 95 ans (en regroupement de crédits). Certains contrats proposent même des palliers de remboursement prenant en compte la baisse des revenus liés au départ à la retraite.
Attention à la surtaxe de l'assurance.....
N°ORIAS AGEVAR.NET 10 055 978
 
En France, réduction des maturités de crédit et garanties plus importantes
En France la moitié des établissements de crédit vont durcir leurs conditions d'octroi des prêts aux entreprises et aux ménages en raison du contexte économique.
Lentement mais sûrement, les banques vont également refermer les vannes du crédit. Selon le dernier sondage de LA BANQUE DE FRANCE, la moitié d'entre elles envisagent de durcir encore leurs conditions d'octroi au troisième trimestre. Jusqu'à présent, le mouvement reste encore discret : fin juin le montant des nouveaux crédits à la clientèle s'élève encore à 505,5 milliards d'euros contre 495,9 milliards un an plus tôt, selon les statistiques de la BANQUE DE FRANCE.
Mais la tendance est amorcée.
 Entre juin 2007 et juin 2008, les nouveaux crédits aux ménages ont chuté de 7%.

LA REFORME DU CREDIT RENOUVELABLE EST REPORTEE EN MARS 2009

 Le gouvernement s'est fixé des orientations sans arrêter de mesures. Il va lancer la concertation sur les pratiques publicitaires, l'évaluation de la solvabilité de l'emprunteur, ou le mode de fixation de l'usure pour élargir l'accès au crédit.

La ministre de l'économie, christine LAGARDE, n'a pas tranchée. Elle a renvoyé la réforme du crédit renouvelable à fin mars, en vue de la transposition de la directive européenne sur les prêts à la consommation. Le gouvernement a décidé de se donner deux ou trois mois pour rédiger un projet de loi et fixer des "bonnes pratiques" qui pourront être controlées par la commission bancaire.
 Plusieurs orientations sont fixées :
mettre un terme aux pratiques publicitaires trop agressives et restreindre les sollicitations, insérer une obligation d'évaluation de la solvabilité de l'emprunteur, créer une fiche d'information, imposer un amortissement minimum du capital, réfléchir sur le mode de fixation de l'usure pour élargir l'accès au crédit.
LES 15 PROPOSITIONS DU RAPPORT ATHLING
 Disposer de statistiques cohérentes sur le crédit renouvelable entre la banque de france, la commission bancaire et l'Association des établissements de crédit spécialisé.
Revoir le dispositif juridique sur le crédit à la consommation à l'occasion de la transposition de la directive.
Garantir que le remboursement permette un amortissement minimum du crédit.
Revoir les catégories de crédit à la consommation et les règles de calcul du taux de l'usure.
Elaborer un guide de bonne pratique en matière de pubilicité.
Harmoniser le vocabulaire sur les crédits renouvelables.
Donner des éléments factuels de comparaison.
Limiter les solicitations prospect par clients.
Créer un cursus de formation des vendeurs en magasin.
Prévoir à l'école une formation à la gestion budgétaire.
Disposer d'une fiche récapitulative sur les conditions financières et les principes de fonctionnement du crédit.
Revoir le dispositif juridique lié au relevé pèriodique afin que l'emprunteur se rende compte de la durée résiduelle du prêt.
Mener une étude quantitative sur les dossiers de surendettement afin de mieux appréhender le phénomène.
Mettre des seuils d'alerte pour s'assurer du fonctionnement normal de compte de crédit.
Rendre obligatoire la fermeture de compte lors d'un rachat de crédit.

PROJET DE LOI DE FINANCES 2009

Les grandes orientations des projets gouvernementaux en matière de logement.

Dans le projet de loi de finances pour 2009, seul le logement "vert" bénéficie de nouveaux avantages fiscaux.Le texte prévoit également d'instaurer le plafonnement de plusieurs niches fiscales.

CREATION D'UN ECO PRET A TAUX ZERO

Destiné à financer un bouquet de travaux d'amélioration de la performance énergétique dans les logements anciens, occupés à titre de résidences principales. Ce prêt, sans condition de ressources, pourrait financer la totalité des travaux, dans la double limite de 300 EURO par M² et de 30 000 E par logement.

AMELIORATION DES DISPOSITIFS D'ACCESSION A LA PROPRIETE DANS LE NEUF

Pour les logements respectants la norme "bâtiement basse consommation".Le crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunt serait applicable pendant sept annuités au lieu de cinq de remboursement, pour un taux uniforme de 40 % durant cette pèriode.

ACCES AUX DISPOSITIFS D'INVESTISSEMENT LOCATIF "ROBIEN RECENTRE" ET BORLOO NEUF

Réservé aux acquisitions ou constructions respectant les normes énergétiques de construction en vigueur.

POSSIBILITE D'EXONERATION DE TAXE FONCIERE PENDANT CINQ ANS POUR LES LOGEMENTS NEUFS

BBC= BATIMENT BASSE CONSOMMATION 50 KWH/M²

Construit postèrieurement au 1 er janvier 2009.

DES NICHES FISCALES PLAFONNEES

Le gouvernement projette de brider trois niches fiscales : DOM TOM, travaux malraux, et régime LMP, mais préserve les monuments historiques. Le plafond global pourrait tourner autour de 50 000 E par an.

RESTRICTION

Le crédit d'impôt en faveur de développement durable tombe, victime de son succés. L'AVANTAGE FISCAL sur les pompes à chaleur passerait de 50 % à 40 % et les chaudières à basse température ne pourraient plus en bénéficier. 

PROTECTION RENFORCEE DE L'EMPRUNTEUR

Trois mesures sont entrées en vigueur le 1er OCTOBRE :

Toute offre de prêt en taux révisable, émise par un établissement de crédit depuis cette date, doit désormais être accompagnée :

  • d'une notice présentant les conditions et modalités de variation du taux d'intérêt,
  • d'un document d'information contenant une simulation de l'impact d'une variation de ce taux sur les mensualités, la durée du prêt et le coût total du crédit.

L'offre de crédit immobilier doit mentionner que l'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance équivalente à celle proposée par le prêteur, sauf si ce dernier exerce son droit d'exiger l'adhésion à son contrat d'assurance collective.

L'ETABLISSEMENT DE CREDIT est tenu, une fois par an, pour les prêts à taux variable, de porter à la connaissance de l'emprunteur le montant du capital restant à rembourser. Cette obligation s'applique également aux contrats en cours.

LOI DES FINANCES 2009

IMPOT SUR LE REVENU

L'ESSENTIEL

Le barême d'impôt sur le revenu et les différents seuils et limites indexés chaque année sont réévalués de 2,9%.

A compter de l'imposition des revenus 2009, la majoration de quotient familial pour personnes seules sans enfant à charge est réservée aux personnes ayant élevé seules leurs enfants pendant au moins cinq ans.

Le bénéfice des régimes de revenus fonciers ROBIEN et BORLOO est réservé aux logements qui satisfont à certaines normes environnementales.

Le régime LOI MALRAUX est transformé en réduction d'impôt sur le Revenu.

Les investissements locatifs dans des résidences avec services pour personnes âgées ou pour étudiants ouvrent droit à une nouvelle réduction d'impôt.

La réduction d'impôt pour investissements productifs outre-mer est étendue aux investissements réalisés dans le cadre d'une société soumise à l'IS.

En outre, l'avantage fiscal résultant de l'ensemble des investissements réalisés outre-mer est plafonné annuellement.

La réduction d'impôt pour travaux forestiers est renforcée. Un nouveau volet de cette réduction d'impôt pour opérations forestières est accordé au titre des contrats de gestion forestière.

L'avantage de souscription au capital de SOFIPECHE prend la forme d'une réduction d'impôt sur le revenu. Il en est de même pour les versements sur un compte épargne codéveloppement.

L'avantage en impôt pour l'emploi d'un salarié à domicile est augmenté en faveur des contribuables qui entrent pour la première fois dans le dispositif.

Le crédit d'impôt pour dépenses d'économies d'énergies dans l'habitation principale est étendu aux bailleurs qui font réaliser des dépenses d'amélioration de la qualité environnementale des logements donnés en location.

Le crédit d'impôt pour intérêts d'emprunt de l'habitation principale est augmenté pour les logements respectant des normes environnementales supèrieures à celles exigées par la législation en vigueur.

La somme des avantages fiscaux pouvant bénéficier à un même foyer fiscal, quelle que soit sa composition, est plafonnée dans la double limite de 25.000 EUROS et de 10 % du revenu imposable.  

ISF, BOUCLIER FISCAL, DONATIONS, SUCCESSIONS

 Le barême de l'ISF est revalorisé de 2,9 % pour 2009. Sont donc redevables de l'ISF 2009 les personnes dont le patrimoine excède 790.000 E pour 2009 (au lieu de 770 000 E pour 2008).

La limite d'exonération partielle des biens ruraux et des parts de GFA est portée à 100 000 E pour l'ISF.

Dans le cadre de la réduction d'ISF pour investissement, les conditions à respecter par la holding non animatrice sont précisées.

La liste des organismes bénéficiaires des dons ouvrant droit à la réduction d'ISF est étendue aux groupements d'employeurs.

Les bénéficiaires du bouclier fiscal peuvent désormais imputer la créance née de leur droit à restitution sur le montant des impôts locaux et de l'ISF.

Les barêmes des tarifs et abattements pour les droits de successions et de donation sont revalorisés de 2,9% pour 2009.

L'apport avec soulte des titres à une holding ne remet pas en cause l'exonération partielle au titre du pacte fiscal.

Les neveux et nièces venant par représentation bénéficient du même tarif de droits de mutation à titre gratuit que celui applicable aux frêres et soeurs.

Les héritiers exonérés ne sont plus solidaires du paiement des droits de succession.

 FISCALITE DE L'ENTREPRISE

 Les charges relatives aux résidences de plaisance qui sont intégrées à un établissement de production et servent la clientèle sont déductibles.

La déduction fiscale des parachutes dorés versés aux dirigeants de sociétés cotées excédent six fois le plafond annuel de la sécurité sociale est interdite.

Le régime transitoire MADELIN est prorogé jusqu'au 31 DECEMBRE 2010.

Les entreprises de transformation du bois bénéficient d'un taux d'amortissement dégressif majoré de 30 %.

Les suppléments de rétrocession d'honoraires des professionnels libéraux au titre des missions effectuées à l'étranger sont exonérées d'impôt sur le revenu.

Les plus-values réalisées par une société de personnes dans le cadre du départ en retraite d'un associé sont exonérées d'impôt sur le revenu.

Un partage avec soulte ne remet pas en cause le report d'impositon acquis dans le cadre de la transmission à titre gatuit d'une entreprise individuelle ou des parts d'une société de personnes dans laquelle le donateur exerce son activité.

A compter de l'imposition des revenus 2009, la définition des loueurs en meublé professionnels est restreinte.

Les déficits subis par les loueurs en meublé professionnels sont tunnelisés à compter de 2009.

L'activité de location en meublé est rangée dans la catégorie des prestations de services pour l'application du régime micro BIC et l'exonération des plus-values des petites entreprises.

Concernant le crédit d'impôt recherche, la définition des dépenses de sous traitance confièes à des organismes publics est étendue.

Le crédit d'impôt pour dépenses de pospection commerciale est étendu à certaines dépenses exposées par les cabinets d'avocats.

L'IFA est progressivement supprimée de 2009 à 2011.

Les plus-values à long terme de nature immobilière réalisées à compter du 01 JANVIER 2009 par les sociétés soumises à l'IS sont taxables au taux de 19%.

Un régime d'imputation sur les bénéfices imposables en France des pertes subies à l'étranger est institué pour les PME.

Le visa fiscal permettant d'échapper à la majoration de 25 % du bénéfice imposable pourra être accordé à compter de 2010 par tous les professionnels de l'expertise comptable.

 FINANCE

 LES BANQUES ENTREVOIENT LA FIN DE LA CRISE.
La crise financière ne serait-elle déjà plus qu’un mauvais souvenir ? C’est ce qu’on est tenté de croire à la lecture des résultats des grandes banques européennes : des bénéfices importants, des activités de marché en plein boom, des patrons qui évoquent la perspective de rembourser les aides publiques, des cours de Bourse qui remontent à la vitesse grand V : en cinq mois l’indice du secteur a rebondi de 150 % ! Certains organismes ou établissements - SANTANDER, BNP PARIBAS- se sont même approchés de leurs résultats record. A y regarder de plus près, on s’aperçoit cependant que l’écart se creuse les biens portants et ceux qui doivent continuer d’apurer leur bilan en dépréciant les mauvais actifs – UBS, ROYAL OF SCOTLAND, LLOYDS BANKING, etc …
Source Les Echos du vendredi 14/08/09
 
LA MONTEE DES RISQUES DE CREDIT DEVIENT UN ENJEU MAJEUR
Les banques de détails européennes pourraient voir leurs provisions pour créances douteuses doubler et atteindre 60 milliards d’euros par an, selon une étude réalisée…..
Les pays émergents et le crédit à la consommation seront les plus touchés.
Les provisions passées pour couvrir les défaillances des créanciers sont en augmentation constante depuis un an. La charge du risque a ainsi été multipliée par 3,5 au premier semestre dans certaines banques……
Avec la crise et la remontée du chômage, la charge du risque progresse sensiblement dans les activités tournées vers les particuliers, les entrepreneurs individuels, et les PME.
Les pertes de crédit de l’ensemble des banques de détail européennes devrait augmenter de 50% .(Etude réalisée par le cabinet conseil PAYBACK TIME portant sur 40 institutions financières européennes.
CESSIONS D’ACTIFS : le rythme devrait s’accélérer à la rentrée
Préssés par les pouvoirs publics de réduire leurs bilans, les banques se sont engagées dans un vaste mouvement de cessions d’actifs.
 

CREDITS SPECIALISES

Les crédits aux entreprises sont en repli depuis JANVIER 2009 …
L’objectif de croissance de «3 % à 4 % des encours de crédits imposé par le gouvernement aux banques aidées s’éloigne un peu plus à chaque moisson de chiffres de la Banque de France.
Sur un an, les crédits aux entreprises ont encore augmenté de 2 ,4 % mais, sur le seul premier semestre, l’évolution devient négative.( -1,2%) Un repli attribuable à la chute de près de 9% des encours de crédits de trésorerie entre janvier et juin tandis que les crédits d’investissement résistent + 1 %. Quant aux encours de crédits aux ménages ils sont restés stables au premier semestre, grâce à un fort rebond en JUIN.
 A PROPOS DE LA LOI MURCEF
La loi MURCEF ou loi portant sur les mesures urgentes de réformes à caractère économique et financier, vise à apporter plus de transparence dans la relation entre les banques et leur clientèle. Elle a été publiée le 12 décembre 2001 au journal officiel.
Les principales mesures apportées par cette loi sont :
 La loi sur la sécurité financière du 1er Août 2003, quant à elle, a clarifié les dispositions relatives au démarchage bancaire et financier, améliorant ainsi la sécurité des épargnants et des emprunteurs. Cette dernière renforce surtout l’encadrement de la vente des crédits consommation afin de prévenir les problèmes liés au surendettement.
Par exemple, il est interdit d’indiquer dans un texte publicitaire qu’un crédit à la consommation peut être accordé sans éléments permettant d’apprécier la situation financière de l’emprunteur. Sur le texte, les mentions légales (durée, taux, échéances) doivent être inscrites en caractères de même taille que les autres informations. De plus, si une assurance est obligatoire, l’offre préalable de crédit devra rappeler que le client peut souscrire auprès de l’assureur de son choix. Un état actualisé de l’exécution du contrat de crédit devra être adressé tous les mois à l’emprunteur.
Autant de points importants en matière de protection du consommateur.
 LA PRIME POUR L’EMPLOI PPE
Le pouvoir d’achat des français est en baisse : la hausse sur dix ans des prix de l’immobilier et le passage à l’euro ont contribué à entretenir la morosité du moral des Français.
Or depuis peu, le chômage diminue, la croissance reprend : il était donc nécessaire de prendre des mesures pour améliorer le pouvoir d’achat des Français et relancer ainsi la consommation.
Mr Dominique DE VILLEPIN a donc annoncé récemment une augmentation de la prime pour l’emploi, destinée à rendre plus incitative la reprise d’activité aux personnes ayant de faibles revenus. Cette mesure fait partie d’un ensemble de mesures destinées à augmenter le pouvoir d’achat de nos concitoyens. La prime pour l’emploi est à la fois :
La prime pour l’emploi est calculée sur les revenus d’activité et non sur les revenus de remplacement (retraite, allocations chômage), revenus de patrimoine ou prestations sociales.
Pour bénéficier de cette prime, il faut répondre à certaines conditions :
Les personnes qui, quant à elles, viennent de retrouver une activité professionnelle peuvent bénéficier d’un acompte lorsqu’elles remplissent certaines conditions.
Pour les personnes qui ont déjà bénéficié de la prime pour l’emploi l’année dernière, un dispositif de paiement mensuel est mis en place.
Pour les nouveaux bénéficiaires non imposables, l’intégralité de la prime est versée ou virée directement.
Pour les nouveaux bénéficiaires imposables, le prime pour l’emploi vient en déduction de l’impôt sur le revenu.
L’augmentation de la prime pour l’emploi pour une personne célibataire au SMIC permet d’obtenir une prime presque équivalente à un treizième mois.
 L’ALLOCATION DE RENTREE SCOLAIRE ARS
L’allocation de rentré scolaire ARS, destinée aux revenus modestes avec des enfants scolarisés, sera versée à partir de la dernière semaine du mois d’AOUT. Pour la perçevoir, deux conditions : avoir un enfant âgé de 6 à 18 ans, écolier, étudiant, ou apprenti, et avoir perçu en 2007, des revenus nets infèrieurs à 22 321 euros avec un enfant à charge, 27 472 avec deux enfants à charge et 32 623 euros avec trois enfants à charge. Cette année le montant de l’allocation de rentrée scolaire s’élève à 280,76 euros pour enfant de 6 à 10 ans, à 296,22 euros pour les 11-14 ans et à 306, 51 euros pour 15-18 ans.
L’allocation de rentrée scolaire touche 2,9 millions de familles…
 BANQUE
CREDIT IMMOBILIER : LES RENEGOCIATIONS DE PRET DE MULTIPLIENT
La baisse continue des taux depuis un an encourage les particuliers ayant emprunté avant l’automne 2008 à renégocier les conditions de leurs crédits immobiliers. Les taux moyens avoisinent en effet les 4 % actuellement contre plus de 5 % il y a un an. Les demandes de renégociations ont plus de triplé en un an. Toutefois, la renégociation n’est gagnante que si le crédit est récent et le différentiel de taux significatif.
Les baisses de successives poussent de plus en plus d’emprunteurs ayant souscrit un crédit à renégocier les conditions de leur prêt
« les clients ont pris conscience de la baisse des taux et cherchent évidemment à en profiter. Pour qu’une renégociation de votre prêt immobilier soit intéressante, il faut au moins un différentiel de 1,50 % sur le taux, un capital restant dû supèrieur à 50 000 euros, et une durée restante d’au moins dix ans ; à cela l’on peut bien sûr intégrer une trésorerie supplémentaire destinée à des travaux par ex, un ou deux prêts consommations. Attention si on intègre plusieurs crédits supplémentaires les conditions changent, et vous devez rajouter environ 1,80 % soit un taux de 5,80 % : Cette opération est alors considérée comme un rachat de crédits.
La nouvelle banque ou organisme financier va intégrer aussi dans le plan de financement, les pénalités de remboursement par anticipation (3 % habituellement), les frais de dossier, les frais de mandat du courtier, les frais de notaire pour la prise d’hypothèque si nécessaire….Le gain mensuel d’une opération de regroupement de crédits est normalement important sur votre budget mensuel……parfois une baisse de 50 % des mensualités… mais il est aussi évident que la durée du crédit est plus longue et peut en augmenter le coût global. Mais c’est parfois la seule solution pour conserver son bien immobilier et retrouver une qualité de vie plus sereine….. »
Thierry FORESTA Gérant de marredetousmescredits.com marque de AGEVAR.NET
LES DEFAUTS (IMPAYES) RESTENT FAIBLENT EN France POUR LES BANQUES
Le taux de défaut est resté jusqu’ici relativement faible dans les prêts immobiliers en France, alors que les encours ont crû fortement ces dernières années. Les crédits immobiliers représentaient environ 8 % du total des pertes de crédit aux particuliers en 2007. Alors que la plupart des banques occidentales font face à une inquiétante montée du risque de crédit, le segment des prêts immobiliers aux particuliers semble bien résister à la dégradation de la conjoncture sur le marché français. Les banques n’ont pas révélé le niveau de pertes dans les crédits immobiliers, mais les taux de défaut restent bas, en tout cas, nettement moins élevés que pour d’autres types de crédit, à commencer par le crédit à la consommation ou les prêts aux petites entreprises.
Capacité d’emprunt
Traditionnellement , les banques tendent à procéder à des analyses de risque plus approfondies pour un crédit immobilier que pour un simple crédit à la consommation. Mais les disparités géographiques demeurent. En la matière, la France fait plutôt figure de bon élève. Les prêts y sont accordés à partir de la capacité d’emprunt des particuliers, et non sur la valeur du bien acquis (comme aux Etats-Unis par exemple). Une grande partie du crédit immobilier est en outre garantie par l’organisme CREDIT LOGEMENT, et les banques ne financent généralement que 80 à 85 % de la valeur du bien. (Tout comme en rachat de crédits)
Les prêts à taux révisables sont aussi sécurisés en France et l’on peut passer à tout moment en taux fixe. Les banques tendent enfin à financer en priorité des résidences principales, et non des secondaires ou locatives. La qualité des encours de crédit immobilier devrait se maintenir en France, alors que ceux-ci ont continué de croître depuis le debut de l’année. BNP PARIBAS affiche ainsi une augmentation de 6 % de ses encours de crédit immobilier en France au premier semestre, et 5,4 % au deuxième trimestre. La SOCIETE GENERALE a de son coté enregistré une hausse de ses encours de 4,3 % au deuxième trimestre sur un an.
RACHAT CREDIT TOULON VAR 83
RACHAT CREDIT HYERES VAR 83
RACHAT CREDIT DRAGUIGNAN VAR 83
RACHAT CREDIT BRIGNOLES VAR 83
RACHAT CREDIT ST MAXIMIN VAR 83
RACHAT CREDIT CAGNES SUR MER 06
RACHAT CREDIT ST LAURENT DU VAR 06
RACHAT CREDIT ANTIBES 06
RACHAT CREDIT LA SEYNE SUR MER 83
RACHAT CREDIT LA VALETTE DU VAR 83
 
 
 ECONOMIE
TRAVAIL DU DIMANCHE : LA REFORME SERA EN PARTIE APPLICABLE DES CE WEEK END
Dans les communes et les zones déjà classées touristiques ; presque tous les magasins pourront ouvrir ce dimanche. Les magasins d’alimentation auront, eux, l’autorisation de fermer à 13 heures et non plus à midi.
Après avoir traîné plusieurs mois du fait de l’hostilité d’une partie de la majorité, tout est allé presque trop vite ! La publication mardi 11/08/09 au journal officiel de la loi sur le travail du dimanche ne va pas chambouler dès après demain la vie dominicale car tous les commerces concernés n’ont pas eu le temps s’adapter.
 EUROPE : VERS UNE REPRISE EN DENTS DE SCIE
Eurostat a publié hier, ses premières estimations d’évolution du PIB pour le deuxième trimestre 2009. A – 0,1 % en zone euro, la contraction de l’activité est nettement moins marquée qu’auparavant. La France et l’Allemagne ont renoué avec la croissance. Mais pour combien de temps ?
 RUSSIE
Alors que les autres exportateurs de pétrole limitent les dégâts, la russie a enregistré une chute de près de 11 % de son PIB au deuxième trimestre. C’est en partie la conséquence sur l’ensemble de l’économie de la fuite des capitaux.
MALGRE LA HAUSSE DU PETROLE LA RUSSIE S’ENFONCE DANS LA CRISE.
 RETRAITES DES MERES
Attention sujet ultra sensible !!!
Le gouvernement doit réformer à l’automne les avantages accordés aux mères en matière de retraite. Cette initiative est critiqu&